Kreditkarte: die Jahresgebühr ist selten das Teuerste
Zwei Wochen Thailand, 2.000 € mit der Karte bezahlt. Die Karte war „kostenlos“. Auf der Abrechnung stehen trotzdem rund 35 € Auslandseinsatzentgelt, plus zwei Bargeldabhebungen à sechs Euro. 47 € für eine Karte ohne Jahresgebühr.
Der Rechner oben zeigt diesen Aufschlag — typisch 1,49 Prozent bei Visa und Mastercard, 2,99 Prozent bei American Express. Welcher Satz für Ihre Karte gilt, steht im Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Bank und reicht von null bis über zwei Prozent.
Wo überall Geld abgeht
| Posten | Wann | Typisch |
|---|---|---|
| Jahresgebühr | einmal jährlich | 0 € bis über 100 € |
| Auslandseinsatzentgelt | Zahlung außerhalb der Eurozone | 1,5 – 2 % des Umsatzes |
| Bargeldabhebung | je Abhebung | 2 – 4 %, mindestens 5 – 6 € |
| Sollzinsen bei Teilzahlung | wenn nicht voll ausgeglichen | 12 – 20 % effektiv im Jahr |
Richtwerte für den deutschen Markt, Stand 2026. Maßgeblich ist das Preis- und Leistungsverzeichnis Ihres Kartenausgebers.
Die Teilzahlung
Hier liegt das eigentliche Geld. Bei einer klassischen Charge Card wird der Saldo einmal im Monat abgebucht, das kostet keine Zinsen. Bei einer Revolving Card dürfen Sie in Raten zahlen, und dafür verlangen die Anbieter zweistellige Effektivzinsen — in der Größenordnung eines Dispokredits, siehe Dispozinsen-Rechner.
Manche Karten kommen ab Werk mit aktivierter Teilzahlung. Wer das einmal in den Karteneinstellungen prüft und auf vollständigen Ausgleich umstellt, hat in fünf Minuten möglicherweise mehr gespart als mit einem Anbieterwechsel.
Im Urlaub: immer in Landeswährung
Wenn das Terminal fragt, ob Sie in Euro abrechnen wollen — Dynamic Currency Conversion —, lehnen Sie ab. Der Kurs des Terminalbetreibers ist regelmäßig drei bis sechs Prozent schlechter als der Ihrer Kartengesellschaft. Das Angebot klingt hilfreich und ist es nicht.
Beim Bargeld gilt: selten und viel. Die Mindestgebühr von fünf bis sechs Euro macht die 50-Euro-Abhebung am Automaten zur teuersten Art, an Bargeld zu kommen.
Und wenn Sie Karten annehmen statt zu zahlen
Als Händler zahlen Sie kein Auslandseinsatzentgelt, sondern ein Disagio an Ihren Zahlungsdienstleister, meist zwischen einem und drei Prozent. American Express liegt traditionell über Visa und Mastercard, und genau deshalb hängt in vielen kleinen Geschäften kein Amex-Aufkleber an der Tür.
Konkrete Sätze rechnen der Stripe Gebührenrechner und der PayPal Gebührenrechner durch.